【注文住宅購入者に聞いた】平均世帯年収は「1097万円（中央値950万円）」→家の予算はいくら？
今回はこちらの記事を深掘りしていきます😄
注文住宅購入者の平均世帯年収とローン借入額のリアル
理想のマイホームを検討し始めると、避けて通れないのがお金の話です。
「自分の年収でどれくらいの家が建つの？」
「周りの人はいくら借りているの？」
と不安になることも多いはずです。
今回は、最新の調査データを基に、注文住宅を購入した世帯の年収・借入額・頭金のリアルな実態を紐解いていきます。
最新データで見る注文住宅購入者の世帯年収
LIFULL HOME’Sの調査によると、注文住宅を購入した世帯の年収で最も多かったのは「600万〜800万円未満」の層でした。
次いで「400万〜600万円未満」となっており、決して高所得者層だけが家を建てているわけではありません。
一般的な会社員世帯が中心となって、家づくりを進めていることがわかります。
- 世帯年収のボリュームゾーン：600万〜800万円未満
- 傾向：共働き世帯が増えたことで、ペアローンを利用して借入額を伸ばすケースも目立っています。
住宅ローンの借入額と頭金はいくらが平均？
実際に住宅ローンをいくら借りているのか、その平均的な分布を見てみましょう。
| 項目 | 最も多い回答（ボリュームゾーン） |
| ローン借入額 | 3,000万円〜4,000万円未満 |
| 頭金の割合 | 1割〜2割（または頭金なし） |
かつては「頭金2割」が必須と言われていましたが、現在は「頭金なし（フルローン）」で組む人も少なくありません。
低金利が続いていることや、手元に現金を残しておきたいというリスクヘッジの考え方が浸透しているためです。
年収倍率から考える「借りられる額」と「返せる額」
住宅ローンの借入額を検討する際、一つの指標になるのが「年収倍率」です。
調査では、年収の5倍〜7倍程度のローンを組んでいる人が多く見られます。
しかし、ここで注意が必要なのは、銀行が審査でOKを出す「借りられる額」と、家計に無理のない「返せる額」は別物だということです。
- 年収600万円の場合：3,000万円（5倍）〜4,200万円（7倍）
- 年収800万円の場合：4,000万円（5倍）〜5,600万円（7倍）
最近の建築資材の高騰により、年収倍率が8倍近くまで膨らむケースも増えています。
将来の教育費やメンテナンス費を考慮した、慎重な判断が求められます。
失敗しないための返済負担率の目安
家づくりで後悔しないための最大のポイントは、「返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）」を20%〜25%以内に抑えることです。
例えば、世帯年収700万円の場合、月々の返済額を11.6万円（20%）以内に設定すると、生活にゆとりを持ちながら返済を続けやすいと言われています。
もし、旅行や趣味も楽しみながら家を維持したいのであれば、この比率をさらに下げる工夫が必要です。
まとめ：平均値はあくまで目安、自分たちの「適正額」を見極めよう
調査結果から見えたのは、世帯年収600〜800万円台の層が、3,000万円台のローンを組んで家を建てるという堅実な姿でした。
平均値を知ることは安心材料になりますが、大切なのは「自分たちが将来どのような暮らしを送りたいか」です。
- 子どもの教育に力を入れたい。
- 趣味や旅行もしっかり楽しみたい。
- 老後の蓄えも並行して進めたい。
これらのライフプランを整理した上で、無理のない予算設定を心がけましょう。
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