NISAやiDeCoを始めると、資産が増えるのが楽しくなってきますよね。

でも、投資の話をすると必ず出てくるのがこのワード。

「生活防衛資金はちゃんとある？」

……分かってます。大事なのは。

でも正直、

「生活防衛資金っていくら必要なの？」
「現金ってそんなに持つ必要ある？」

って思いませんか？

私も、まさにそう思ってました。

ただ、結論から言うと…

現金がないと、普通に詰みます。

今回は「生活防衛資金」の必要性と、どれくらい持っておくべきかを分かりやすくまとめます！

そもそも生活防衛資金って何？

生活防衛資金っていうのは、簡単に言うと

もしもの時に生活を守るためのお金

です。

例えばこんな場面。

• 急に仕事を休むことになった
• 家族が病気になった
• 家電が壊れた
• 車が故障した
• 子どもの急な出費が増えた
• 収入が減った（転職、退職、病気など）

こういう時に、すぐ使える現金がないと本当に焦ります。

投資してるのに「現金が必要」なのはなぜ？

「投資してるなら、売ればいいじゃん」って思うかもしれません。

でも実際は、そう簡単じゃないんですよね。

• 売るタイミングが悪いと損する
• すぐ現金化できない商品もある
• NISAを売るのは心理的ハードルが高い
• 保険は解約しても入金まで時間がかかる

つまり、

困った時にすぐ使えるのは結局“現金”

ということになります。

生活防衛資金がないと、何が怖い？

生活防衛資金がないと怖いのは、
「お金が足りない」だけじゃありません。

実際には、こういう行動をしがちです。

• 投資を暴落中に売ってしまう
• クレカやリボ払いで乗り切ろうとする
• 急なローンを組んでしまう
• 精神的に追い込まれる

これって全部、冷静な判断ができなくなるんですよね。

生活防衛資金は、お金というより
心の余裕を作るための資金だと思います。

生活防衛資金はいくら必要？目安はこれ

一般的に言われる目安はこちらです。

✅会社員の場合

生活費の 3〜6ヶ月分

✅自営業・フリーランスの場合

生活費の 6〜12ヶ月分

収入が安定している人ほど少なくてOK。
波がある人ほど多めが安心、というイメージです。

会社員でも「3ヶ月分」は持っておいた方がいい理由

会社員って、毎月給料が入るので安心感があります。

でも実際は、

• 子どもの病気で欠勤が続く
• 介護や家庭の事情で働けない
• 会社の業績悪化
• 急な転職

こういうことも普通にあります。

だから「会社員だから大丈夫」ではなく、
最低でも3ヶ月分あるとかなり安心です。

我が家の場合：投資寄りだからこそ現金が課題です

ここはちょっと恥ずかしい話なんですが…

我が家は、貯金よりも

• 投資
• 保険

を優先しがちなタイプです。（優先というか使わないようにしたらこうなったというか…💦）

なので、生活防衛資金としては「理想通り」とは言えません。

もちろん現金もある程度は確保していますが、
正直なところ、手元にあるのは生活費1〜2ヶ月分くらい。

最近改めて思ったのが、
保険や投資って、すぐに現金化できるわけじゃないということです。

解約や売却をしても、実際に入金されるまで数日かかることもあります。

「今すぐ必要！」って時に間に合わない可能性があるので、
ここは本当に反省ポイントです…。

だから今は、現金を増やすために
「生活防衛資金用の口座」を作って、先取りで貯めようと思ってます。

（投資は大事。でも現金も大事！）

生活防衛資金を作るための現実的な方法

「3〜6ヶ月分って言われても、そんなに一気に無理！」って思いますよね。

大丈夫です。
最初から完璧を目指さなくてOKです。

おすすめはこの順番。

① まずは「1ヶ月分」を最優先で確保する

まずは生活費1ヶ月分。

これだけでも、安心感が全然違います。

我が家は今ここをクリア！

② 次に「3ヶ月分」を目標にする

ここまで来るとかなり強いです。

家電が壊れたり、急な出費があっても、
だいたい何とかなります。

③ 余裕があれば6ヶ月分を目指す

ここまでいけば、かなり安心。

転職や病気など、少し大きなトラブルにも耐えられます。

生活防衛資金はどこに置いておくのが正解？

生活防衛資金は、増やすよりも

すぐ引き出せること

が大事です。

おすすめの置き場所は、

• 普通預金
• ネット銀行
• 定期預金（すぐ解約できるタイプ）

このあたり。

投資信託や保険に入れるのは、
生活防衛資金としてはあまり向きません。

「投資が怖い人」ほど生活防衛資金を作った方がいい

投資が怖い人って、

「減ったらどうしよう…」

という不安が強いんですよね。

でも、その不安の正体って実は

現金がないこと

だったりします。

生活防衛資金があるだけで、

「まぁ最悪どうにかなるか」

って思えるので、投資も落ち着いて続けられます。

まとめ：生活防衛資金は“増やすため”じゃなく“守るため”のお金

生活防衛資金は、増やすためのお金ではなく
生活を守るためのお金です。

目安は

• 会社員：3〜6ヶ月分
• 自営業：6〜12ヶ月分

ただ、最初は

1ヶ月分確保できれば十分すごい

と思います。（いや、本当に！）

投資を頑張るのも大事だけど、
まずは「生活が崩れない仕組み」を作る。

これが、家計を強くする一番の近道です。

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