💡 グレーリストとは？住宅ローンやカード審査に影響する「信用情報」の真実
前回、「ブラックリスト」についてお話ししましたが、実はそれ以外にも「グレーリスト」と呼ばれるものが存在します。
この「グレーリスト」とは、あなたが過去に延滞をした記録、そしてそれをいつ返済したのかがわかる情報のことです。
「ブラックリスト」と異なり、グレーリストに載っているからといって即座に審査に落ちるというわけではありませんが、あなたの信用力を判断する上で非常に重要な要素となります。
🚨 グレーリストが影響するもの
この情報は何に影響を及ぼすのでしょうか？
- ローン・カード作成審査：住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードの新規作成や更新の審査に影響します。
- 賃貸住宅の保証会社審査：賃貸物件に入居する際の家賃保証会社の審査にも関係してきます。
「グレーリスト」は、審査会社の判断によって影響度が変わります。掲載されているからといって、必ず審査に通らないというものではありませんが、審査担当者に「この人は支払いが不安定かもしれない」という懸念を与える可能性があります。
🙅♀️ 延滞を防ぐための具体的な対策
延滞を防ぐための最も大切な行動は、以下の2点です。
- 延滞に注意し、期日までに確実に支払うこと。
- 万が一延滞してしまった場合は、即座に連絡を入れ、できる限り早めの返済をすること。
この行動によって、「グレーリスト」への掲載、あるいは掲載期間を短くすることを目指しましょう。
📜 「信用情報開示報告書」の正体
前回お話しした「ブラックリスト」も、今回お話しした「グレーリスト」も、正確には「信用情報開示報告書」という書類に記載されている情報の一部です。（通称「信用照会」と呼ばれることもあります。）
この報告書には、過去のローンやクレジットカードの利用、支払いの状況が事細かに記録されており、金融機関や保証会社はこれを見てあなたの信用力を判断します。
📱 ＝本当にあった怖いお話＝
当社のお客様で、マンションを購入していただいた方の住宅ローンを持ち込んだ際、なんと銀行から「ダメ」という意外な回答が返ってきたことがありました。
お客様に確認しても「延滞は一度もしていない」とのこと。
銀行に食い下がり、教えてもらった情報が…
「携帯電話代の延滞が頻繁にある」
調べて分かったのは、娘さんの携帯電話を契約した時、学生だったためお母さん名義で契約していたことでした。娘さんは責任を持って支払うという約束だったそうです。
その後、娘さんが一人暮らしを始め…ここから問題に繋がりました。
娘さんに尋ねると、「何回か延滞をしたことはあるけど、通話できなくなるのが嫌で、止まる前には支払いしている」とのこと。
実は、娘さんは電話機本体を分割支払い（ローンになる事実）で買っているという認識が全くありませんでした。
このケースのように、娘さんだけでなく、多くの方が電話機を分割支払い（実質的なローン）で購入しているという事実を忘れ、単なる通話料の支払いだけだと思っていることがほとんどです。
👨👩👧👦 お子様の携帯電話にご注意ください！
特に、お子さんが使用している携帯電話の契約が親御さんの名義になっている場合は、支払いが遅れると親御さんの「信用情報開示報告書」に傷がついてしまいます。
お子様が責任を持って支払っているつもりでも、親御さんの名義である以上、親御さんの信用に直結します。
ご自身の、そしてご家族の「信用情報開示報告書」に傷がつかないよう、いま一度、お子さんの携帯電話の支払い状況（名義と引き落とし口座）を再確認をお願いします。
📝 最後に：未来を守るために私がお伝えしたいこと
信用情報というのは、あなたが思っている以上に非常に繊細で大切な財産です。
一度傷がついてしまうと、その情報は数年間残り続け、人生の大きな買い物である住宅ローンや、日々の生活を支えるクレジットカードの利用を妨げることがあります。
先述の「本当にあったお話」のように、まさか携帯電話代の延滞が住宅ローンを組めない原因になるとは誰も思いません。
しかし、これが現実です。
知っているか知らないか、ただそれだけで、将来の選択肢が大きく変わってしまうのが「お金」と「信用情報」の世界です。
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