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晩婚化と住宅価格上昇が引き起こす“ローン長寿化”
近年、平均初婚年齢の上昇や不動産価格の高騰によって、住宅を購入するタイミングが遅くなり、それに伴いローン完済年齢も上昇傾向にあります。
住宅ローンの返済が70代、80代まで続くケースも珍しくなくなりました。
特に頭金を抑えて借入額を増やす傾向もあり、将来の収入減少や健康リスクを考慮せずに住宅ローンを組んでしまうことが、老後破綻を引き起こす原因となっています。
退職金や再雇用収入に依存しすぎた返済計画の落とし穴
「退職金で一括返済できるから大丈夫」と思っていても、現実は厳しくなっています。
退職金の平均額は20年前より約1,000万円も減少し、終身雇用も崩壊しています。
また、再雇用後の年収は現役時代の半分以下になることも多く、年金や在宅収入だけでは返済と生活費を賄うのは困難です。
実際に、退職後に介護や病気など予想外の出費が重なり、預貯金を使い果たして家を手放すケースも少なくありません。
破綻を回避するために今すぐできる３つの対策
まず、ローン残高と完済年齢を正確に把握し、無理のない返済計画を立て直しましょう。
金融機関との相談や返済期間の延長、リスケジュールなどの手段を早めに検討することが重要です。
次に、金利上昇のリスクにも備える必要があります。
固定金利への変更や、繰り上げ返済のタイミングを見直すなどして、利息負担を軽減しましょう。
最後に、返済額の6か月分程度の生活防衛資金を用意し、いざというときの備えにしておくことも忘れてはいけません。
余談ですが・・・
私の父は、私が高校生の時に注文住宅を購入しました。
いくらの住宅を買ったのかは、教えてはくれませんでしたが、千葉のど田舎なので恐らく２〜３000万円くらい。
４０歳を超えていての購入です。（ペアローンではありません。今思うとローンの借り換えとか色々やっていたなと思います。）
父の仕事上、定年退職は５５歳（うろ覚え）
めちゃくちゃ、繰上げ返済をしていたようで、私はお金がないから大学はいかせられないので短大に行って欲しいといわれたほど（それほど行きたい大学もなかったので、学校推薦で行ける短大へあっさり進路を決めました。）
１０年弱で繰上げ返済をし、定年退職前にローンも払い終わってホッとしたと言っていたのを覚えてます。
恐らく、定年までに支払えなくても退職金が多い業種なので払えたでしょうが、今退職金のおかげで悠々自適に暮らしているので、歳をとってからの購入はきちんとした計画が大事になってくるとヒシヒシと感じますね。
私の主人が会社員の退職金は本当に雀の涙くらいしかもらえず・・・（１０年以上勤めていてこれか・・・という感じですが）
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